Les déposants de la Silicon Valley Bank auront accès à "tout leur argent", ont annoncé les régulateurs

Les régulateurs fédéraux sont intervenus dimanche pour soutenir tous les dépôts de la Silicon Valley Bank, résolvant une incertitude clé entourant la deuxième plus grande faillite bancaire de l'histoire des États-Unis quelques heures avant la reprise des marchés boursiers mondiaux.

Le Trésor américain, la Réserve fédérale et la Federal Deposit Insurance Corp. ont déclaré que le gouvernement soutiendrait les dépôts de la Silicon Valley Bank au-delà du plafond assuré par le gouvernement fédéral de 250 000 $. La décision répondait aux préoccupations concernant le sort des fonds non assurés détenus par la banque basée à Santa Clara, en Californie – la 16e plus grande du pays – qui disposait de 209 milliards de dollars d'actifs et de plus de 175 milliards de dollars de dépôts.

"Les déposants auront accès à tout leur argent à partir du lundi 13 mars", ont indiqué les agences dans un communiqué commun dimanche soir. "Aucune perte associée à la résolution de Silicon Valley Bank ne sera supportée par le contribuable."

La haute direction de SVB sera démis de ses fonctions, selon le communiqué.

L'annonce marque une étape extraordinaire des régulateurs fédéraux pour calmer les marchés financiers avant la reprise des échanges lundi en Asie et en Europe, suivie par l'Amérique du Nord. Les contrats à terme sur Dow ont bondi dimanche soir après l'annonce du plan de soutien, pour chuter de 200 points lundi matin au milieu d'une vente massive d'actions bancaires.

Quelques heures après l'intervention fédérale dimanche, la banque britannique HSBC a annoncé qu'elle achèterait les actifs britanniques de la SVB pour seulement 1 livre sterling (1,21 $), dans le cadre d'un accord facilité par le gouvernement britannique et la Banque centrale d'Angleterre. Vendredi, SVB UK avait des prêts d'une valeur d'environ 5,5 milliards de livres sterling (6,66 milliards de dollars) et des dépôts d'environ 6,7 milliards de livres sterling (8,11 milliards de dollars).

"Cela garantit que les dépôts des clients sont protégés et peuvent être bancaires normalement, sans le soutien des contribuables", a déclaré le ministre britannique des Finances, Jeremy Hunt, dans un communiqué. "Je suis heureux que nous soyons parvenus à une résolution en si peu de temps."

Les marchés européens ont mal réagi à la saga SVB, avec l'indice FTSE 100 des sociétés publiques les plus précieuses du Royaume-Uni en baisse de 2,4% lundi en milieu de matinée, un creux de deux mois.

Les retombées ont été particulièrement ressenties par les prêteurs européens: la banque suisse Credit Suisse et la banque allemande Commerzbank ont ​​toutes deux vu leurs cours chuter de plus de 10% sur l'indice Stoxx 600 des sociétés européennes, l'indice baissant globalement de 2,5%.

Les principaux marchés de la région Asie-Pacifique avaient été mitigés lundi matin, l'indice de référence japonais Nikkei 225 glissant de 1,1% à la fin, bien que le Shanghai Composite ait augmenté de 1,2% alors que les actions chinoises suivaient les gains des contrats à terme américains.

Le président Joe Biden a déclaré dimanche soir qu'il était satisfait de la décision des États-Unis.

"Le peuple américain et les entreprises américaines peuvent être sûrs que leurs dépôts bancaires seront là quand ils en auront besoin", a-t-il déclaré dans un communiqué. "Je suis fermement déterminé à tenir les responsables de ce gâchis pleinement responsables et à poursuivre nos efforts pour renforcer la surveillance et la réglementation des grandes banques afin que nous ne nous retrouvions plus dans cette situation."

Il a dit qu'il parlerait davantage de sécurité bancaire lundi matin.

Certains clients et membres du personnel de SVB ont poussé des soupirs de soulagement après l'annonce des régulateurs.

Vanessa Pham a déclaré qu'elle se préparait à la possibilité qu'Omsom, l'entreprise de produits alimentaires asiatiques qu'elle a cofondée et que les banques avec SVB, pourraient manquer d'argent dans un délai de deux semaines à trois mois.

"J'attendrai patiemment, avec impatience, le dépôt réel dans notre banque et notre accès avec lui", a-t-elle déclaré.

Une source au sein de SVB qui travaillait comme directeur général dans un bureau régional avant la fermeture de vendredi a déclaré qu'il était heureux pour ses clients. Il a salué ce qu'il a appelé une "résolution favorable", ajoutant qu'il craignait que des dizaines de milliers d'emplois n'aient été perdus si les dépôts non assurés n'étaient pas couverts.

Un deuxième employé de SVB a déclaré dimanche : "Le sentiment que les clients allaient perdre de l'argent et qu'ils étaient confrontés à toutes ces perturbations en notre nom, je pense, a écrasé les gens. Alors maintenant, ils vont au moins être réparés pour leurs dépôts, ce qui est un énorme sentiment de soulagement."

L'employé a ajouté que bien que les déposants aient été garantis, les employés de la banque - qui, selon SVB, sont plus de 8 500 - font face à des doutes quant à leur emploi : "Il y a encore beaucoup d'incertitude. La direction vient d'être licenciée dans le cadre de cela, et nous continuons pourrait être acheté."

Les régulateurs fédéraux ont également déclaré dimanche qu'ils avaient pris le contrôle d'une deuxième banque, la Signature Bank de New York, qui représente environ la moitié de la taille de SVB et était devenue une plaque tournante pour le financement des crypto-monnaies. Ils ont déclaré qu'une garantie similaire pour les déposants de la Signature Bank serait instituée dans le cadre du processus de fermeture.

Un haut responsable du Trésor a déclaré aux journalistes dimanche que les régulateurs surveillaient d'autres banques qui pourraient avoir des problèmes similaires. Dans le cadre d'efforts interinstitutions coordonnés pour parer à toute nouvelle faillite bancaire, le gouvernement fédéral a mis en place un programme de prêt d'urgence pour donner aux banques un accès élargi et rapide à des fonds "en période de crise".

Le responsable n'a pas non plus exclu la possibilité de trouver un acheteur pour SVB ou Signature Bank.

Une garantie fédérale pour les déposants SVB était la solution espérée par les acteurs de l'industrie technologique et les experts appelant au sauvetage des entreprises et des startups clientes de la banque, dont beaucoup avaient pratiquement gelé leurs opérations en prévision de ce qui allait suivre pour une banque qui détenaient une grande partie de leurs actifs.

L'intervention a forcé les responsables de Washington à invoquer une "exception de risque systémique", une mesure extraordinaire permettant aux régulateurs financiers d'intervenir sans action du Congrès. Cette décision a nécessité l'approbation conjointe de la Réserve fédérale, de la FDIC et du département du Trésor en consultation avec Biden.

L'accord britannique calmera probablement les marchés et les nerfs des start-ups et de leurs bailleurs de fonds. Quelque 250 PDG britanniques de la technologie ont averti dimanche que l'échec de SVB représenterait une menace existentielle pour le secteur.

"Vous savez, il y a eu beaucoup d'inquiétude parce que la Silicon Valley Bank au Royaume-Uni, comme aux États-Unis, est très importante pour un grand nombre d'entreprises technologiques, qui emploient évidemment de nombreuses personnes dans des emplois hautement qualifiés", a déclaré le Premier ministre britannique Rishi Sunak. a déclaré Lester Holt de NBC News dimanche soir.

Brian Cheung est un journaliste d'affaires et de données pour NBC News.

Rob Wile est un journaliste d'actualité économique pour NBC News Digital.